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合法企业非法经营 监管部门如何履职

时间:2017-01-17  来源:方圆法治网  作者:李钰滔 马丽萍  责任编辑:李阳
  根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为,该行为侵犯了公私财物所有权,扰乱了国家金融管理秩序。
 
  一、非法集资犯罪的特点
 
  一是高风险化、高回报化。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包括利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护,风险极高。我县公安机关所查获的犯罪分子均是通过其招聘的“业务员”在县城繁华地段采用发放宣传彩页、发放礼品卡、电话宣传等形式长时间进行业务宣传,吸引群众到其公司了解其经营的理财产品,通过提供高利息诱惑并签订投资理财合同,使群众获得实惠,进而达到“钱生钱,利滚利”的目的,通常具有较强的吸引力和诱惑力。
 
  二是人数扩大化,危害扩大化。受利益驱动,已经投资的群众往往会发展自己的朋友、亲戚及身边的人加入到集资的队伍中使投资人数成倍递增,犯罪分子因此也获得巨额资金。2015年6月25日上党晚报刊登的一篇题为《上千农民的血汗钱如何被“吸走”》,是对河南西平县一家担保公司涉嫌非法集资案的调查,这起集资案件非法吸储超过2亿元,涉及群众3500户,其中绝大多数是农民。事件的主人公武某是担保公司的业务员,像武某这样的业务员在西平县就有40余人,很多以前是农村信用联社的村级信贷员或者村里的会计。正因此,他们在村民中拥有一定的威望和信用,村民放心将钱交给他们,以求获得高于银行的利息回报。由于受害群众人数众多,被骗金额较大,其中有不乏为获取高额回报倾其所有甚至四处借债的,并采用“拆东墙补西墙”的方式进行滚雪球式的发展,犯罪分子一旦资金链断裂,便造成难以挽回的严重后果。
 
  三是犯罪职业化,组织集团化。为增加非法集资类犯罪的隐蔽性和欺骗性,犯罪分子往往通过公司运营方式进行违法活动,涉案公司、企业内部都有着严密的组织分工,办理完备的工商营业执照、税务登记等手续,以“合法”形式掩盖其非法集资的性质。我县查处的六家公司均在工商部门注册,注册登记的经营范围是以自有资金对相关项目进行投资,实际是以经营所谓的理财产品向社会大众集资,犯罪分子向社会公众大肆鼓吹自己曾在政府部门工作过,集资活动是经有关部门批准同意的,不遗余力地鼓动社会弱势群体参与集资互动。
 
  二、非法集资案件多发的原因
 
  1、经济发展水平不平衡,引发部分社会群体心态失衡。当前,我国正处于经济转型期,不同行业、不同部门、不同群体间的收入差距拉大,失业和低收入人群增加。加之社会保障制度不完善,导致部分群众的生活水平下降、心态失衡。由于文化水平、谋生技能的制约,受一夜暴富或快速致富心理的影响,再加上法律意识淡薄,缺乏应有的抵抗和判断能力,参与到非法集资活动中满足自己的欲望。
 
  2、市场需求旺盛与投资渠道狭窄之间的矛盾诱发犯罪。随着多年来我国经济的持续增长,居民生活水平有了很大的提高,社会闲散资金增多,而近年来中央采取的持续银根紧缩和遏制过度投资等调控措施,我国金融体系内的流动性明显趋紧,银行对贷款对象的选择更为严格,放贷门槛也逐步提高。银行存款利率低,收益少,而且投资渠道单一。在此种经济政策的影响下,产生了投资需求旺盛和投资渠道相对狭窄之间的矛盾,社会闲置资金和民间投资市场活跃成为必然,这就在客观上为非法集资类犯罪活动的滋生蔓延提供了条件和机会。
 
  3、监管部门未依法履职。受害群众普遍认为这些公司成立以来,从来没有一个部门称其非法,我县的几家的法人于2016年3月份相继携款潜逃,公司一下子就成了非法集资,经公安机关调查涉案的几家公司账目全部为零,他们投入的资金无法收回,这让人难以接受,相关的监管部门是否尽到了自己的监管职责呢?!《处置非法集资工作操作流程(试行)》明确了工商部门的职责:“加强对媒体广告发布情况的监测和检查,依法查处涉及非法集资活动的违法活动;依法加强对涉嫌非法集资企业的监管;依照有关部门的认定意见,对非法集资的企业予以处罚等工作。”我县的几家涉案公司均于2014年注册成立,工商部门在对辖区企业进行属地监管期间,就已经发现涉案公司的宣传彩页及投资理财的合同文本与实际核准登记的经营范围不一致,可能有涉嫌经营金融业务的行为时,却未依法启动调查程序,对违法经营行为进一步查处,致使涉案公司的非法集资行为长期存在直至涉案公司的负责人携款潜逃,最终造成人民群众巨额财产损失达1300余万元。该事件发生后,我县公安机关对涉案公司的法人进行立案调查,同时我院也迅速组成专案组对事件背后可能存在的渎职行为进行调查,经调查对工商部门的两名工作人员张某某和宋某某以涉嫌玩忽职守罪立案侦查,该案现在法院审理阶段。
 
  三、对非法集资的防范措施
 
  1、强化法制宣传教育,增强群众防范意识。针对群众在非法集资与正当融资等方面存在的模糊认识,结合当前非法集资类犯罪的典型案例,通过广播、电台、电视网络等多种媒体,向广大群众宣传非法集资、高利借贷的危害性,自觉抵制高利借贷活动,增强理性投资意识,依法保护自身合法财产权益。
 
  2、强化社会监管,完善相关部门间的协作配合机制。非法集资犯罪涉及稳定问题,因此党委、政府各部门要从维护稳定的高度出发,进一步提高认识,形成监管、打击合力。建立银行、工商、财政、税务和公安机关之间的信息沟通机制,建立行政、司法部门之间长期的、行之有效的协作机制,合理分工、相互配合、信息共享、达成共识,及时收集汇总信息、及时分析研判,建立长效预警机制,形成从根本上遏制民间非法集资犯罪的猖獗势头。
 
  3、强化打击力度,充分发挥司法机关的职能作用。加强对此类犯罪规律、特点的调查研究,坚持快侦、快捕、快诉、快判,最大限度地追缴赃款赃物,为人民群众挽回经济损失,防止引发社会不稳定因素。公检法等相关部门要统一思想、提高认识,协调一致,严格执法,切实解决对非法集资类犯罪处刑偏轻、查处不严的问题,依法震慑犯罪。

作者单位:襄垣县人民检察院


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