河南法治

副行长为还个人债务违法放贷

时间:2016-09-23    新闻来源:河南法制报    作者:王海锋    责任编辑:

    基本案情
    2015年5至6月期间,西峡县某银行支行副行长李某因欠张某(另案处理)个人借款,遂指使张某找人贷款用于偿还李某欠其的个人借款。之后,张某找到宋某等四人,李某使用虚假贷款资料为宋某等人办理四笔个人信用贷款共计120万元,还给张某。案发后,张某将该款退还给银行。
    争议争议焦点
    本案在审理过程中针对李某的行为如何定性出现了两种不同意见。
    第一种意见认为:李某的行为构成骗取贷款罪。理由是,李某明知宋某等四人不符合信用贷款条件,却伙同张某以欺骗手段取得银行贷款120万元,用于自己偿还债务,根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定,李某的行为符合骗取贷款罪的犯罪构成要件,李某与张某构成骗取贷款罪的共犯,因此,其行为应构成骗取贷款罪。第二种意见:李某的行为构成违法发放贷款罪。理由是,李某身为该银行工作人员,其为偿还本人债务,指使张某找人来本人任职银行贷款,李某明知张某找来的贷款人员不符合贷款条件,违反国家规定为宋某等四人办理个人信用贷款共计120万元,根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定,符合违法发放贷款罪的犯罪构成要件,因此其行为应构成违法发放贷款罪。
    判决结果
    昨日,西峡县法院经审理认为,李某的犯罪行为既构成骗取贷款罪又构成违法发放贷款罪,其行为属于想象竞合犯,应择一重罪处罚,遂以违法发放贷款罪判处李某有期徒刑六年。
    综合分析
    骗取贷款罪和违法发放贷款罪的区别
    骗取贷款罪是指,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的法定刑为:处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
    违法发放贷款罪是指,银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。
    2010年5月7日最高人民检察院、公安部发布《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十二条规定,银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:(一)违法发放贷款,数额在一百万元以上的;(二)违法发放贷款,造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
    本案被告的违法行为属于想象竞合犯
    本案中,李某为偿还个人债务,指使债权人张某找人到自己任职银行骗取贷款120万元,案发后,张某将该款已偿还银行,李某的行为构成骗取贷款罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定,以欺骗手段取得银行贷款或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处罚金;李某明知张某所找贷款的宋某等四人不符合贷款条件,却违反规定为其发放贷款120万元,李某的行为又构成违法发放贷款罪,根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定,银行或其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金。李某的一个行为同时触犯了骗取贷款罪和违法发放贷款罪,应择一重罪处罚。因此,对李某的行为应以违法发放贷款罪定罪处罚。
    综上所述,李某作为银行工作人员,为偿还个人债务,伙同他人共同骗取银行贷款,本人又违反国家规定,为其发放贷款,数额巨大,其行为既构成骗取贷款罪,又构成违法发放贷款罪,属于想象竞合犯,应择一重罪处罚。因此,对李某的行为应以违法发放贷款罪定罪。
 

(方圆法治网 责任编辑:马新珺)
 


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